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零售貸款冰火兩重天小微貸熱 房貸冰寒
十年河東十年河西。這句話也許可以用以形容小微貸和房貸業務。幾年前商業銀行瘋搶房貸客戶的局面一去不復返，而為眾銀行所不屑的小微貸如今成瞭新的搶手貨。
小微貸競爭激烈
在商業銀行看到小微貸款蘊含的機遇後，這一領域的競爭也開始激烈。
除瞭民生、招行等已經深耕多年的銀行以外，更有多傢股份制銀行加入這一競爭行列。
截至今年三季度末，民生銀行小微企業貸款餘額4049.12億元，已經突破4000億元大關，比上年末增加879.61億元，增幅為27.75%；小微企業貸款在個人貸款和墊款中占比為68.94%，比上年末提高0.16個百分點；小微客戶總數達到169.53萬戶，比上年末增長70.85%。
民生銀行的成功經驗讓眾多銀行看到，隻要風險控制做的好，小微企業貸款會帶來相當可觀的回報。
招行前三季度小微企業貸款餘額為2963.42億元，較年初增長67.29%，小微企業貸款占零售貸款比重達到38.5%，前9個月小微貸款基本上也達到月增加超過百萬元。據瞭解，招行整體小微貸款筆均140萬元-150萬元，其中小微信用貸款單筆都在100萬元以下，抵押貸款可至200萬元-300萬元。
除瞭這兩傢銀行，中信銀行小型微型企業及個人經營性貸款餘額也在9月末超過3000億元，達到3541.8億元，較年初增長31.28%，高於全行各項貸款平均增速18.05個百分點。
此外，浦發銀行、華夏銀行、光大銀行、北京銀行都在小微貸領域開足馬力，開疆拓土。
令局面更為復雜的是，小微貸的商機吸引瞭外來者。
原本隸屬阿裡巴巴集團的小微金融相關人士稱，目前小微金融服務集團正在走相關程序，一旦程序走完後，就正式掛牌成立。百度、騰訊兩傢互聯網大亨，蘇寧、京東等電商都已經籌建或正在籌建小貸公司，一些上市公司也桃園信貸代償怎麼貸款比較會過件紛紛註資進軍小貸領域，鱸鄉小貸、集成金融等小貸公司還成功實現上市。
"這部分互聯網企業或是電商目前集中在基於各自平臺的客戶，雖然不至於對銀行構成威脅，但是確實分流瞭銀行的客戶。長此以往，如果銀行不及時采取行動，影響就很難估量"，一位股份銀行的人士告訴記者。
房貸業務"食之無味"？
"如果想申請房貸，還是建議你去大行申請。因為我們股份制銀行的資金成本很高，還是以利潤比較高的貸款業務為主"，一位股份制銀行的個人業務部人員告訴記者。
由於利潤相對較低，此前曾有多傢銀行，包括中資行和外資行一度停止房貸。"當然不會直接告訴客戶不做房貸業務，隻是會選擇上調利率或者是在審批上更為嚴格，一些客戶自然就選擇離開瞭"，這位業務人員告訴記者。
一位外資行的個貸業務人員告訴記者，"目前我們銀行還會對房貸有10%-15%的優惠，其實銀行基本沒有多大的利潤空間。"
&汽車貸款台中烏日汽車貸款emsp;年末多傢銀行房貸政策收緊的背後，除瞭額度相對較緊還有另一層含義。
"中國的房貸利率跟其他的貸款不同，房貸是無法定價的，因此在價格不能變的情況下，面對不斷變化的資產風險，銀行就會對量加以調節"，興業銀行首席經濟學傢魯政委稱，"所以目前銀行對房貸的政策，基本上是基於對未來房地產風險的判斷。"
也有專傢提出瞭不同的觀點。"由於個人貸款尤其是房貸業務，目前的資產質量比對公貸款要好得多，所以部分商業銀行更願意去做這一部分貸款"，光大銀行經濟學傢盛洪清此前在接受記者采訪時曾指出。
但是無論如何，房貸業務總是在流動性偏緊的時候率先萎縮已經是不爭的事實。
新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-12-11/08342532835.shtml
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